Se você já se perguntou “Qual investimento rende mais por mês?”, está no lugar certo! Neste artigo, vamos mergulhar a fundo nessa questão, mostrando exemplos reais, comparações e explicações simples e diretas. Vamos lá?
Antes de responder, é importante entender o que significa “rendimento por mês”. Basicamente, rendimento mensal é a rentabilidade que um investimento gera a cada mês, podendo ser expressa em valor fixo ou percentual sobre o capital investido. Além disso, os juros compostos fazem o dinheiro crescer sobre ele mesmo, potencializando os ganhos ao longo do tempo.
Agora, vamos analisar os investimentos mais populares e seus rendimentos mensais.
Poupança:
Primeiramente, temos a poupança. Apesar de ser o queridinho de muitos, o rendimento atual (2025) é de aproximadamente 0,5% ao mês, equivalente a 6,17% ao ano. Por exemplo, R$ 10.000 aplicados geram cerca de R$ 50 por mês. No entanto, ela perde para a inflação e rende pouco. Portanto, é segura, mas não é a melhor opção.
Tesouro Direto (Selic e IPCA+)
Em seguida, o Tesouro Direto oferece duas possibilidades: o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+. O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros, com rendimento variável de cerca de 0,8% ao mês em 2025. Isso significa que R$ 10.000 aplicados podem render cerca de R$ 80 por mês. Já o Tesouro IPCA+ protege da inflação, com rendimento real acima do IPCA acrescido de uma taxa fixa, variando entre 0,5% e 0,7% ao mês. Por exemplo, R$ 10.000 aplicados geram aproximadamente R$ 50 a R$ 70 por mês. Assim, esses investimentos são ótimos para quem busca segurança e liquidez.
CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
Por outro lado, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) podem oferecer rendimentos ainda mais interessantes. Os CDBs de liquidez diária costumam acompanhar o CDI, com rendimento de aproximadamente 0,9% ao mês. Nesse caso, R$ 10.000 aplicados geram cerca de R$ 90 por mês. Se você optar por CDBs de longo prazo, o rendimento pode chegar a 110% ou 120% do CDI, ou seja, cerca de R$ 100 a R$ 110 por mês. Em suma, eles são mais rentáveis que a poupança e oferecem um bom custo-benefício.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Além disso, temos os Fundos Imobiliários (FIIs), que pagam rendimentos mensais, normalmente isentos de imposto de renda para pessoa física. Em média, os FIIs oferecem um retorno entre 0,5% e 1% ao mês, dependendo do fundo e das condições do mercado. Por exemplo, R$ 10.000 aplicados podem render entre R$ 50 e R$ 100 por mês. Dessa forma, os FIIs são excelentes para quem busca renda passiva mensal.
Ações (Dividendos e valorização)
No entanto, para quem tem mais apetite por risco, as ações podem ser uma alternativa interessante. Empresas lucrativas distribuem dividendos aos acionistas, e o rendimento mensal pode variar bastante. A média para ações pagadoras de dividendos é entre 0,5% e 1% ao mês. Assim, com R$ 10.000 aplicados, é possível obter de R$ 50 a R$ 100 por mês, dependendo da ação escolhida. Entretanto, esse mercado exige análise cuidadosa e tolerância a riscos.
Fundos multimercado
Outra opção são os fundos multimercado, que misturam renda fixa e variável, podendo gerar de 0,8% a 1,5% ao mês, mas com maior volatilidade. Portanto, eles são ideais para quem busca diversificação e não se incomoda com eventuais oscilações.
Para facilitar a visualização, veja o comparativo a seguir (exemplo com R$ 10.000 investidos):
- Poupança: ~R$ 50 por mês (risco baixo)
- Tesouro Selic: ~R$ 80 por mês (risco baixo)
- CDB 100% CDI: ~R$ 90 por mês (risco baixo)
- CDB 110% CDI: ~R$ 100 por mês (risco baixo)
- FIIs: ~R$ 50-100 por mês (risco médio)
- Ações (dividendos): ~R$ 50-100 por mês (risco alto)
- Fundos multimercado: ~R$ 80-150 por mês (risco médio/alto)
No entanto, atenção: o rendimento mais alto nem sempre é o melhor. Investimentos com rentabilidade muito elevada podem trazer riscos maiores. Por isso, é essencial alinhar o investimento ao seu perfil de risco, seja ele conservador, moderado ou arrojado. Além disso, diversificar a carteira ajuda a reduzir riscos e potencializar os retornos.
Em conclusão, se você busca segurança e liquidez, Tesouro Selic e CDBs são ótimas opções. Se quer renda passiva e está disposto a correr um pouco mais de risco, os FIIs e as ações podem ser boas alternativas. Já se deseja rentabilidade mais alta com gestão profissional, os fundos multimercado são interessantes.
Agora é a sua vez! Comente aqui embaixo: qual desses investimentos você já experimentou ou gostaria de começar? Se quiser ajuda para montar sua primeira carteira diversificada, deixe sua dúvida e prepare-se para transformar sua mente financeira com o MENTE DE MILHÕES.